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融资难题已成死结?国务院金融委督导组在苏州找到新答案


更新日期:2018-11-08 06:29:09来源:网络点击:1226484
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  “欧洲客户在等着我们的订单,而我们在等着银行的钱。”在江苏省无锡市经营着一家汽车模具公司的何志祥(化名)大倒苦水。

  “不是我们不愿意贷,而是看不清、摸不透这些小微企业的风险。”被何志祥吐槽的银行也有难言之苦。

  这是国务院金融稳定发展委员会(下称金融委)督导组日前在江苏省的两场座谈会上,两位主角的一场“隔空对话”。

  融资难题,已成死结?苏州市给出了一个新答案。苏州从征信入手,搭建了一个连通70余个政府部门数据的共享平台,架起31万余户小微企业和近百家金融机构的信息桥梁,一拳打通了资金传导的“任督二脉”。

  在解决信用鸿沟的问题上,为什么“苏州模式”能成功?苏州做了哪些别的地方没做的事?这也是国务院金融委督导组此行想要求解的疑问。

  新增贷款的希望愈发渺茫。

  一分钱难倒英雄汉,如果拿不到新贷款,公司就无法升级生产设备,海外客户订单也就泡了汤。何志祥一直坚信,只要解决500万以内的信用贷款,一切问题将迎刃而解。

  何志祥的诉求并不是无人回应。在督导过程中,不少银行反映,并非他们不愿向何志祥这样的企业提供信用贷款,而是类似企业的资质“难看清”。“这些小企业的财务‘三张表’根本没法参考,信息不规范、不完整,很多企业的现金流数据都是断的。”江苏一家国有大行苏州分行行长无奈地表示。

  所以在实际操作中,这类报表参考价值并不高。银行更倾向于从企业水电费、员工社保缴纳、海关报单等维度来全面观察企业真实运营情况。

  但为获取这些数据,银行必须与各个政府部门和公共事业单位一家一家地谈合作、获取数据,并实地调查企业情况,耗时耗力费钱。“每家企业情况都不同,我们没有那么多客户经理去覆盖众多小微企业。”上述人士表示。

  记者根据相关数据测算,目前,江苏省银行业平均每个小微金融专业服务人员要对接近44户小微企业贷款客户,人力可谓捉襟见肘。而根据实践经验,当一名小微信贷人员服务小微企业达到30家时,其精力和工作强度已相当饱和。

  多方数据的零散获取,不仅影响了效率,还给风控能力提升带来挑战。因为精准的风控模型需要全方位信用数据的集合、交叉印证。

  “像企业工商、房产、水电、海关、涉诉等权威信息,分散掌握在各个政府部门、公共事业单位,这些数据有的不公开、不连通,我们很难搜集获取。”江苏一家当地法人银行行长呼吁,尽快在全国形成企业信用信息的共享机制。

  (文章来源:上海证券报)

(责任编辑:DF395)


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